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在线信贷联盟成立背后大数据风控再造互联网金融

发布时间:2021-01-08 01:47:38 阅读: 来源:化妆包厂家

    在互联网金融火爆的当下,2005年联合国宣传小额信贷年时流行的“普惠金融”(Inclusive Finance)也实现了跳跃式发展,其旨在实现所有人平等的享受金融服务,当下究竟能在多大程度上实现普惠,亦或只“普”不“惠”?一直都是未解之谜团。

百科显示,普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务,并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。

在中国,互联网金融作为推进普惠重要手段,从2013年开始进入爆炸式增长,但核心风控能力不足,导致坏账、欺诈、跑路事件频频出现,一方面使投资者权益受损,也是导致贷款成本居高不下的直接原因。风控不仅是维持行业健康发展的核心,也是降低成本,实现真正普惠金融的关键因素所在。

在此背景下,2015年普惠金融CRO全球峰会10月30日在北京举行,这也是国内首次主题为大数据风控的高端论坛,大会将邀请数十位知名互联网金融企业的首席风控官,政府机构和专家学者,以及数百位业内风控从业人员,共同探讨中国互联网金融机构的有效风险管理路径,并聚焦大数据风控的技术创新和商业价值。

此外,本次峰会还将成立 OLA(online lending alliance)在线信贷联盟。这个号称“欧啦”的组织主要面对近万亿元的小额信贷市场,作为刚刚处于起步阶段的线上放款业务正值发展大机遇,同时风险也很大,该组织的成立对线上放贷业务健康有序发展会起到积极作用,当然最终目的还是为了大众的财产经济安全。

据笔者了解,OLA在全球范围内也新兴事物,此联盟不等同于“网贷联盟”,而是包括所有能提供在线获客、在线审批、在线放贷的机构,包括银行、小贷公司、消费金融公司、互联网公司、网贷公司等等,网贷仅是其中很小一部分,本次CRO峰会也是首次把掌管风控的首席风控官CRO从幕后张罗请到台前,凸显在线贷款风控业务的日渐重要性。

今年第四季度以来,受创投资本收紧和逾期贷款率上升影响,不少互联网金融公司开始尝试将大数据运用到风控领域,主要聚焦电商、信用卡、社交网站、小额贷款、第三方支付以及生活服务类大数据等等,如果监控数据越精准,风控能力就越强。

有观点认为,越是偏向小微和个人贷款业务的平台,越需要用大数据风控模型来进行风控,以降低风控成本,提升风控的准确性,由于每个企业经营状况和还款能力都不一样,无法用一致模型来评估,只有线下风控才能更好的把控风险。

互联网金融产业对风控议题一直高度关注,各家也推出不少产品和策略解决方案。今年5月,融360宣布使用“天机”风控系统,该系统包含一组模型,会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度,给申请贷款的用户进行信用评分,依据分值来决定是否应放款。比如5万元以下小额贷款申请,10分钟完成审批,最快当天放款,背后的个人信用审核完全由风控系统自动完成。

资料显示,“天机”除了能提升贷款审批速度,贷款获批率也得到显著提升,使用大数据模型结合人工后获批率可以达到30%以上,而通过“天机”模型筛选的用户,逾期率比未经筛选低一半。

融360并非首家在大数据风控系统上发力的互联网金融企业,多家网贷平台陆续开始研发大数据信用评估模型,就像OLA联盟背后最关键一环是通过大数据风控技术来 “在线审批”一样,基于大数据的风控模型正成为互联网金融领域热门战场。

众所周知,互联网金融的核心在于风控,而权威的大数据征信体系,可以更好地解决目前互联网金融行业面临的风控问题,降低互联网金融平台坏账的几率,进而有效促进普惠金融行业健康蓬勃发展。

在大数据风控系统渐成互联网金融企业标配的当下,笔者很是期待“OLA在线信贷联盟”能充分利用大数据力量,形成若干纲领性行业文件或指导意见,有效促进风控产业走向规范化和组织化,包括纷争不已的网贷评级等行业标准化,以及亟待优化行业自律等热门议题,都可能会有不小的想象空间。

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